95后海归遭遇套路贷，13万借款一年变1260万，怎么辨别套路贷？

一名95后海归女子遭遇精心设计的套路贷陷阱，短短一年半时间，13万元借款竟被恶意垒高至1260万，最终被迫抵押价值近千万的房产。这组令人震惊的数字背后，是一个伪装巧妙、手段隐蔽的犯罪骗局。

一、身份伪装：非贷款机构藏猫腻

这类犯罪团伙常伪装成“住房租赁公司”“中介机构”等非贷款主体，以“快速借款”为诱饵吸引受害者。案例中，犯罪团伙并未以贷款公司名义出现，而是用住房租赁公司作掩护，暗地开展非法借贷。当对方主动提供“快速借款”时，务必核实其真实业务范围与放贷资质，警惕披着“正规”外衣的非法机构。

二、债务陷阱：环环相扣的吸血链条

收费环节藏玄机

签约时犯罪团伙会以“手续费”“保证金”等名义预先扣款。受害者借款13万元，扣除费用后实际到手仅8万元，却需按13万元本金偿还利息。若遇到合同金额与实际到手金额严重不符的情况，需立即警觉。

债务垒高有套路

还款过程中通过“转单平账”“以贷还贷”循环吸血。当受害者无力偿还时，新“贷款公司”会主动提出代偿旧债，但新借款扣除费用后仅够部分还款，剩余债务继续滚雪球。犯罪团伙还会诱骗签署空白合同、伪造银行流水虚增债务。本案中，受害者债务从13万飙升至1260万，正是掉入此陷阱。若发现债务异常增长或存在未实际收到的借款记录，应立即止损。

三、法律武器：利率红线与债务天花板

根据最高人民法院规定，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。以2025年11月LPR（3.45%）为例，合法年利率上限为13.8%，超过部分无效。本案犯罪团伙收取180%年息，远超法定红线。需注意，若以“手续费”“违约金”等名义变相收息，合计超过LPR四倍同样违法。

关键债务清算原则

无论经过多少次“转单平账”，最终还款总额（本金 利息）不得超过“最初本金”加上以该本金为基数、按LPR四倍利率计算的利息总和。法院审理时将回溯至最初13万本金，按法定利率核算合法本息，1260万债务中的非法部分不予认可。

四、识别要点：四步避开债务沼泽

1. 验明正身：对非金融机构提供的“快速借款”保持警惕，核查放贷资质；
2. 警惕扣款：签约时若遇“手续费”“保证金”等预扣费用，导致实际到手金额显著低于合同金额，立即终止交易；
3. 拒绝转单：切勿通过新贷款偿还旧债，避免陷入“以贷养贷”循环；
4. 防范侵产：若借贷过程中被要求签署房屋租赁等无关合同，或对方直接提出“以房抵债”，务必寻求法律帮助。

本案犯罪团伙以虚假租赁合同掩盖非法借贷，将高息包装成“租赁违约金”，甚至办理租赁备案制造合法假象。受害者无力偿还时，他们持虚假材料提起诉讼，逼迫抵押房产。法律明确保护受害者权益，及时报警、固定证据、依法维权可有效减少损失，甚至追回被侵占房产。

https://news.sina.com.cn/zx/2025-11-19/doc-infxxfvz3728898.shtml